在金融技术行业与传统玩家竞争的关键可能是走到他们从未涉足的领域。
这就是芝加哥的Aeropay正在做的事情。这家为企业提供支付解决方案的公司起初帮助大麻零售商和游戏公司处理他们的支付问题，现在正开始进入Visa和Mastercard的领域，创新支付网络。
联合创始人兼首席执行官Dan Muller曾担任一家为品牌和零售商提供数字解决方案的公司的产品负责人。当时，移动互联网开始普及，因此他开始为Best Buy、Adidas和Express等品牌构建本地移动应用程序，这让Muller第一手体验了支付过程。
“当你剥开传统的数字支付解决方案的层层外衣时，要么使在线接受信用卡变得更容易，比如Stripe或Square，要么尝试一些非常大胆的东西，绕过整个系统，” Muller告诉TechCrunch。
通过Aeropay，企业可以为客户提供符合监管标准的无现金和非接触式数字支付，无论是在线还是线下。为此，该公司创建了自己的银行聚合器Aerosync，通过开放API连接银行账户并实现可定制集成。
它可以连接超过12,000家银行，一旦商家连接到银行账户，他们就可以让客户像在任何电子商务环境中一样付款。商家还可以利用QR码进行支付，不需要支付交易费，并且也不需要处理现金。例如，商家的客户可以选择支付金额并在结账时确认。如果客户使用数字钱包，商家选择金额并确认提交给数字钱包，Muller说。
与其他公司创建数字支付解决方案的一个不同之处在于，Aeropay一开始就以合规性和符合规定为重点，而不同于其他公司一开始专注于产品，合规性“成为其事后考虑的问题，”Muller表示。因此，他相信商家能够将退货和欺诈风险降至最低。Aeropay使用自动清算机构进行直接银行对银行转账，这意味着不涉及任何信用卡网络。这就是为什么它适用于大麻产业，因为大麻产业无法利用信用卡网络。
成为“下一个伟大的支付网络”
这个概念已经获得了认可。过去一年，Aeropay称其实现了10倍的营收增长（但不愿透露营收金额），并且每年处理超过10亿美元的交易额，Muller表示。他表示，该公司在2023年第四季度实现了现金流盈利。
现在，该公司获得了由Group 11领投的2,000万美元B轮融资，其中还包括芝加哥风投和大陆投资者的参与。这轮新投资使Aeropay迄今总共筹集了3500万美元。
Aeropay今天并不与Visa和Mastercard竞争，但确实希望成为“下一个伟大的支付网络”，Muller说。刷卡是给商家造成最大成本的方式，Aeropay不仅消除了这种成本，还不需要手机应用程序或新的硬件 - 它可以与商家既有的系统集成。要实现这一点，需要一个经济实惠的交易通道、出色的用户体验以及低欺诈和风险。Muller表示，公司具有这三个特点，但如果要成为Visa或Mastercard，还缺少一点：更多商家使用它。
“我们需要分销渠道，以达到相同级别的水平，”Muller说。“我们现在通过这笔资本的目标是达到一个分销水平，以获得我们所创建的好处 - 无缝的银行连接，我们看到的非常低的欺诈和风险问题，主要是商家的经济实惠。银行转账账户的成本要比刷卡低得多，然后他们可以将这些节省带给消费者。”
Muller将利用新资金在市场推广、技术、合规和风险领域发展和建设团队。在过去一年里，该公司从标准支持过渡到24/7的支持，因此Aeropay投资了客户关怀团队，Muller预计今年这方面将会增长。
发挥长处
Group 11的创始合伙人Dovi Frances告诉TechCrunch，银行卡网络是几乎“没有人触及的领域，因为它非常复杂”。他认为Aeropay从监管的角度进入，然后发展起来。
Group 11是一家成立12年的风险投资公司，主要投资于在美洲注册的以色列相关金融技术公司。该公司管理着约10亿美元的资产，并是费用管理公司Navan、应付账款公司Tipalti和房地产技术公司Homelight的首批支持者之一。
Frances大约三年前认识了Muller，但最初并没有投资Aeropay。那是在Aeropay还在处理大麻业务时，“没有人愿意触及大麻行业，”Frances说。
相反，Frances在此期间与Muller和Aeropay团队保持联系。
“后来，我看到他们已经达到了一个技术上似乎足够强大、吸引了重要客户并且高管团队开始看起来像是我想在一个我进行重大投资的公司看到的高管团队的美国公司，”Frances说。“我不是在谈种子投资，我是在说严重投资。”
Frances通常将金融科技公司分为三个类别：架构、协调和应用。他认为Swift、Visa和Mastercard等公司属于架构领域，是基础设施领导者。协调层将是Square等公司，位于应用和架构层之间。应用层的示例将是新银行。
他认为Aeropay属于协调层 - 能够向传统的Visa和Mastercard等信用卡网络提出挑战。
“毫无疑问，这是支付的强化版，”Frances说。“在Aeropay中，我们设法找到金融技术的最后一个领域中的最后一个堡垒被攻破。这是一个庞大的市场可以进行攻占，并拥有一个执行了多年这一愿景的非常有才华的团队。”
